[2024] भारत की स्मॉल फाइनेंस बैंकें। Small Finance Banks in India Hindi

Small Finance Banks in India: जब कभी बैंकों की बात आती है तो आप सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक और स्मॉल फाइनेंस बैंक के बारे में बात होती है पर स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या होती है? और भारत में कितनी स्मॉल फाइनेंस बैंकें है? इसके साथ टॉप स्मॉल फाइनेंस बैंक्स की लिस्ट इस आर्टिकल में हम जानेंगे.

दोस्तों हमारे देश में अधिकांश जनसंख्या ग्रामीण इलाकों में निवास करती है, इसलिए बड़ी बैंकों को अपनी सेवाएं देने में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, ऐसे में इस परिस्थिति में छोटी बैंके काम आती है. इसके साथ हमें सरकारी और प्राइवेट बैंकों से स्मॉल फाइनेंस बैंकों में अधिक ब्याज दर के हिसाब से एफडी पर इंटेरेस्ट रेट मिलता है.

इसके अलावा ये बैंकें भी अन्य बैंकों की तरह रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया(RBI) द्वारा सेक्योर होती है इसमें भी बैंक के बर्बाद होने पर आरबीआई द्वारा 5 लाख तक का अनुदान मिलता है, पर इन बैंकों के बारे में अधिकतर लोग नहीं जानते, उन्हें केवल कुछ सरकारी बैंकों और कुछ प्राइवेट बैंकों के अतिरिक्त किसी स्मॉल फाइनेंस बैंक पर भरोसा कम होता है. पर जानकारी के लिए बता दें की ये बैंकें भी आरबीआई के निर्देशों पर ही चलती हैं. स्मॉल फाइनेंस बैंक का मतलब लघु वित्त बैंक होता है, चलिए जानतें है Small Finance Bank क्या होती है?

स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या है? What is Small Finance Bank in Hindi

स्मॉल फाइनेंस बैंक वे बैंके होती है जो स्मॉल बिजनेस यूनिट्स, माइक्रो एंड स्मॉल इंडस्ट्रीज़, सीमांत किसानों, असंगठित संस्थाओं के साथ अनसर्व्ड और अंडरसर्व्ड वर्गों को बेसिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है. इसके साथ ये संस्थाने उधार देने और जमा लेने, बैंक लोन के सभी बेसिक सेवाएं देते हैं. स्मॉल फाइनेंस बैंके(Small Finance Banks) अक्सर भीतरी इलाकों, टीयर तीन और चार शहरों, कस्बों और छोटे मार्केट में होती है.

सरल भाषा में समझें तो लघु वित्त बैंक(Small Finance Banks) एक तरह की बैंक होती है जो कम इनकम करने वाले व्यक्तियों और वंचित समुदायों को फाइनेंशियल सर्विसेज़ प्रदान करती है. बता दें 17 जुलाई 2014 को आरबीआई ने स्मॉल फाइनेंस बैंक्स के लिए ड्राफ्ट गाइडलाइन जारी किया, जिसमें इच्छुक इंस्टीटयूसन्स और आम जनता से कमेंट्स मांगा गया.

उसके बाद आरबीआई द्वारा अंतिम गाइडलाइन 27 नवंबर 2014 को जारी किया गया. फरवरी 2015 में आरबीआई ने 72 आवेदकों की सूची जारी की और 17 सितंबर 2015 को 10 संस्थाओं को लाइसेंस दिया, लेकिन इस समय आरबीआई द्वारा 12 स्मॉल फाइनेंस बैंकों को लाइसेंस दिया गया है. आइए उसके बारे में डिटेल्स जानते हैं.

स्मॉल फाइनेंस बैंक रेगुलेशन- Regulation for Small Finance Banks

लघु वित्त बैंक यानि स्मॉल फाइनेंस बैंकों(Small Finance Banks) को निम्न रेगुलेशन्स के तहत संचालित किया जाता है. इन बैंकों को आरबीआई द्वारा सभी दिशानिर्देशों का पालन करना अनिवार्य होता है.

• बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट, 1949;
• रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया एक्ट, 1934;
• फ़ॉरेन एक्सचेंज मैनेजमेंट एक्ट, 1999;
• पेमेंट एंड सेटलमेंट सिस्टम एक्ट, 2007;
• क्रेडिट इनफार्मेशन कॉम्पनीज (रेगुलेशन) एक्ट, 2005;
• डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन एक्ट, 1961;
• इसके साथ आरबीआई द्वारा समय-समय पर जारी सभी रेगुलेशन्स को मानना होगा.

भारत की स्मॉल फाइनेंस बैंकें- Small Finance Banks in India Hindi

भारत की स्मॉल फाइनेंस बैंकों में उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक, जना स्मॉल फाइनेंस बैंक, इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ अन्य बैंके है. इन बैंकों को रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया द्वारा स्वीकृति मिली हुई है और इन बैंकों में आरबीआई ने 5 लाख रुपए तक सेक्योर किया है. इस समय कुल 12 स्मॉल फाइनेंस बैंक्स है, आइए Top Small Finance Bank in India Hindi के बारे में डिटेल्स जानते हैं.

उज्जीवन लघु वित्त बैंक- Ujjivan Small Finance Bank

उज्जीवन एक लघु वित्त बैंक है जिसकी शुरुआत 1 फरवरी 2017 को हुई थी, इसका मुख्यालय बैंगलोर में है, इस बैंक में उज्जीवन फाइनेंशियल सर्विसेज(Ujjivan Financial Services) के पास 80 प्रतिशत हिस्सेदारी है. साथ में इस बैंक को लघु वित्त बैंक के रूप में बिजनेस करने के लिए बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट-1949 के सेक्शन 22 (1) के तहत लाइसेंस प्राप्त है, बैंक को 2017 में आरबीआई द्वारा शेड्यूल बैंक का स्टैटस दिया गया.

बैंक की सर्विसेज़ में सेविंग्स अकाउंट, करेंट अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉजिट, रिकरिंग डिपॉजिट, व्हीकल्स लोन, MSE लोन, हाउज़िंग लोन, माइक्रो लोन, होम लोन, स्मॉल बिजनेसेस लोन, सीनियर सिटीजन प्रोडक्ट्स, टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल है, इसके साथ बैंक की बुनियादी सर्विसेज़ में इंटरनेट बैंकिंग, फोन बैंकिंग, आधार केवाईसी, आधार और एटीएम से पैसे निकालने की सुविधा भी शामिल है.

जना लघु वित्त बैंक- Jana Small Finance Bank

जना भी एक लघु वित्त बैंक है जिसकी शुरुआत 28 मार्च 2018 को हुई थी, बैंक का मुख्यालय बैंगलोर में है. आरबीआई ने इस बैंक को भी बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट-1949 के सेक्शन 22 (1) के तहत बिजनेस करने का लाइसेंस दिया है. उज्जीवन की तरह ये बैंक भी उपरोक्त सभी सर्विसेज़ को प्रदान करती है.

इक्विटास लघु वित्त बैंक- Equitas Small Finance Bank

इक्विटास लघु वित्त बैंक को 30 जून 2016 को आरबीआई से लाइसेंस प्राप्त हुआ जिसमें इस बैंक को माइक्रोफाइनेंस लेंडर के रूप में हुई थी. इस बैंक का मुख्यालय चेन्नई में है. इक्विटास मुख्यतः लोन देने वाली स्मॉल फाइनेंस बैंकों की लिस्ट में शामिल है. इस बैंक को मार्केट रेगुलेटर सेबी और आरबीआई रिव्यू कर रही है.

एयू लघु वित्त बैंक- AU Small Finance Bank

एयू लघु वित्त बैंक जयपुर में स्थित एक स्मॉल फाइनेंस बैंक है जिसकी शुरुआत 1996 में एक व्हीकल वित्त कंपनी को एयू फाइनेंसर्स (इंडिया) लिमिटेड के रूप में की गई थी. जिसको 19 अप्रैल 2017 में लघु वित्त बैंक में बदल दिया गया. बैंक लोन, डिपॉजिट और पेमेंट की सर्विसेज़ प्रवाइड करती है.

कैपिटल लघु वित्त बैंक- Capital Small Finance Bank

कैपिटल लघु वित्त बैंक की शुरुआत 2000 में एक माइक्रोफाइनेंस लेंडर के रूप में हुई थी जिसका मुख्यालय जालंधर में है. बैंक को बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट-1949 के सेक्शन 22 (1) के तहत बिजनेस करने का लाइसेंस 24 अप्रैल 2016 को मिला. बैंक अपनी सर्विसेज़ में सभी प्रकार के लोन, इन्श्योरेन्स, सैविंग अकाउंट, करेंट अकाउंट के साथ अन्य बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है.

फिनकेयर लघु वित्त बैंक- Fincare Small Finance Bank

27 जुलाई 2017 को बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट-1949 के सेक्शन 22 (1) तहत लाइसेंस प्राप्त फिनकेयर लघु वित्त बैंक की शुरुआत हुई थी, इसका मुख्यालय बैंगलोर में है. इस बैंक के प्रोडक्टस में सैविंग अकाउंट, डिपॉजिट, स्मॉल बिजनेस लोन, माइक्रो लोन, हाउज़िंग लोन शामिल है.

ईएसएएफ लघु वित्त बैंक- ESAF Small Finance Bank

ईएसएएफ एक इंडियन लघु वित्त बैंक है जिसकी शुरुआत 17 मार्च 2017 को हुई थी जो कम बैंकिंग सुविधा वाले लोगों को बैंकिंग सेवाएं और स्मॉल लोन की सुविधा देता है, इसके साथ डिपॉजिट, इनवेस्टमेंट, सैविंग और करेंट अकाउंट की भी सुविधा देती है. इस बैंक का मुख्यालय त्रिशूर में है.

उत्तर पूर्व लघु वित्त बैंक- North East Small Finance Bank

17 अक्टूबर 2017 को आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त उत्तर पूर्व लघु वित्त बैंक का मुख्यालय गुवाहाटी में है. इस बैंक के भी प्रोडक्ट में लोन, डिपॉजिट, म्यूचूअल फंड जैसी सर्विसेज़ शामिल है. इसके साथ यह स्मॉल बैंक इंटरनेट और मोबाईल बैंकिंग की सुविधा भी प्रदान करता है.

सूर्योदय लघु वित्त बैंक- Suryoday Small Finance Bank

सूर्योदय लघु वित्त बैंक की शुरुआत 23 जनवरी 2017 को हुई थी यानि इस बैंक को आरबीआई द्वारा 2017 को बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट-1949 के सेक्शन 22 (1) के तहत बिजनेस करने का लाइसेंस प्राप्त हुआ था. यह स्मॉल फाइनेंस बैंक सैविंग अकाउंट, इन्वेस्टमेंट, इन्श्योरेन्स, लोन्स जैसी बुनियादी सर्विसेज़ प्रदान करता है.

उत्कर्ष लघु वित्त बैंक- Utkarsh Small Finance Bank

उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक देश की लोकप्रिय स्मॉल बैंकों में से एक है. आरबीआई ने 23 जनवरी 2017 को बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट-1949 के सेक्शन 22 (1) के तहत बिजनेस करने का लाइसेंस दिया. इसका मुख्यालय वाराणसी में है. बैंक में प्रोडक्टस में डिपॉजिट, टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट, लोन, इनवेस्टमेंट और इन्श्योरेन्स जैसी सर्विसेज़ शामिल है.

शिवालिक लघु वित्त बैंक- Shivalik Small Finance Bank

शिवालिक लघु वित्त बैंक को आरबीआई द्वारा 26 अप्रैल, 2021 को बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट-1949 के सेक्शन 22 (1) के तहत बिजनेस करने का लाइसेंस दिया, जिसका मुख्यालय नोएडा में स्थित है. अन्य स्मॉल बैंकों की तरह यह बैंक भी लोन, डिपॉजिट, लोन, इन्श्योरेन्स जैसी सुविधाएं देती है.

यूनिटी लघु वित्त बैंक- Unity Small Finance Bank

मुंबई में स्थित यूनिटी लघु वित्त बैंक को आरबीआई द्वारा 1 नवंबर 2021 को बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट-1949 के सेक्शन 22 (1) के तहत बिजनेस करने का लाइसेंस प्राप्त हुआ, बैंक के प्रोडक्ट में MSME लोन, माइक्रो लोन, सैविंग अकाउंट, करेंट अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉजिट, रेकरिंग डिपॉजिट और लॉकर जैसी सुविधाएं शामिल है.

ये भी पढ़ें: भारत की PSU बैंकें। PSU Banks in India 2024

स्मॉल फाइनेंस बैंक लिस्ट- Small Finance Bank List

• उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक
• जना स्मॉल फाइनेंस बैंक
• इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक
• एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक
• कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक
• फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक
• ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक
• नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक
• सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक
• उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक
• शियालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक
• यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक

ये भी पढ़ें: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम क्या है? इसके फ़ायदे और नुकसान

निष्कर्ष-

भारत की स्मॉल फाइनेंस बैंकें। Small Finance Banks in India Hindi यानि इस आर्टिकल में हमने Small Finance Banks के बारे में काफ़ी कुछ जाना, स्मॉल फाइनेंस बैंक की लिस्ट में कुछ बैंके ऐसी भी है जो काफ़ी पॉपुलर है. देश में सैकड़ों ब्रांचेज भी है. अगर बात इसकी सेक्योरिटी की आती है तो आरबीआई खुद 5 लाख तक सेक्योरिटी प्रदान करता है, इसलिए अन्य बैंकों की तरह इस बैंक पर भी पूर्णतः भरोसा किया जा सकता है.